С каждым днём инвесторов становится всё больше. Они думают как инвестировать без потерь, но не находят чётких материалов, которые могли бы ответить на этот вопрос. Из-за этого среди них растёт процент тех, кто достаточно быстро теряет свои деньги, разочаровывается и уходит. У меня есть желание, чтобы начинающие российские инвесторы поняли как инвестировать без потерь, поэтому я посвящаю им эту статью.
Начну с того, что новоиспечённые инвесторы считают, что для начала инвестирования достаточно открыть брокерский счёт, завести на него деньги, а затем по совету инвестбанкиров, финансовых аналитиков, а то и вовсе блогеров-«гуру» купить свои первые активы. Это типичная ошибка, которая в большинстве случаев приводит к полной или частичной потере денег.
Я хочу сказать, что перед началом инвестирования вы должны пройти специальное платное или бесплатное обучение этому ремеслу, понять как работает фондовая биржа, какие классы активов существуют, какой у них риск, как правильно собрать портфель, который будет удовлетворять ваши ожидания. Иными словами вам необходимо прокачать свой скилл финансовой грамотности, заставить ваш мозг работать в стиле инвестора, а не в стиле повторюшки за популярным финансовым блогером.
Как только вы поймёте, что из себя представляет инвестирование, начните собирать подушку безопасности. Она может быть совсем небольшой, например, состоять из 4-6 ваших месячных зарплат, но она обязательно должна у вас быть. Дело в том, что достаточно часто просадка на рынке совпадает с потерей основного источника дохода (например, по причине сокращения на работе). Тогда вам для того, чтобы просто выжить (поесть, попить, заплатить за ЖКХ и так далее) придётся распродавать активы по заниженной цене. Несложно догадаться, что подобное обращение с инвестициями неминуемо приводит к фиксации убытков и потере денег.
Чтобы инвестировать без потерь необходимо разобраться в диверсификации. Под ней понимается размазывание вложений по разным секторам экономики, разным странам и разным классам активов. Вы должны умело сочетать акции и облигации, знать что такое циклические и нециклические компании, как они между собой взаимодействуют. В результате освоения диверсификации вы окончательно поймёте как собрать портфель, который будет соответствовать вашему уровню риска. Если вы совсем не хотите напрягаться, то можете для начала купить паи в индексных фондах на российские и американские компании в равных долях. Такой подход в большинстве случаев даёт неплохой рост на среднем или длинном горизонте и обеспечивает высокую диверсификацию.
Как только у вас появятся первые активы сразу же настройтесь, что их цена может однажды поползти вниз. Под словом «однажды» я понимаю промежуток, который может быть очень коротким, например, 1-2 минуты или даже несколько секунд. Но не стоит этого бояться. Колебания цены активов – нормальное явление на рынке. Очень важно на первых порах взять за правило не продавать те инструменты, которые просели в цене и показали виртуальный убыток. Помните, что минус на вашем счету – это бумажная величина, но как только вы продадите актив, то ваш убыток станет вполне осязаемым.
Если вы решили взять процесс полностью в свои руки, глубоко разобраться в том, как инвестировать без потерь и отобрать только самые интересные и ликвидные активы в свой портфель, то вам не обойтись без фундаментального анализа. Особенно важно уметь анализировать ценные бумаги, которые торгуются на фондовой бирже. В познании как инвестировать без потерь крайне важно научиться именно самостоятельному анализу. Ни инвестбанкир, ни какой-либо блогер, ни ваш покорный слуга (автор этой статьи) не могут проводить фундаментальный анализ ценных бумаг за вас, потому что все входные данные каждый человек воспринимает и оценивает по-разному. По этой причине вы должны проводить работу по анализу исключительно собственными силами.
Пройдя весь путь, который был описан выше, инвесторы, как правило, останавливаются. Они полагают, что уже полностью разобрались как инвестировать без потерь и теперь могут спокойно заниматься безубыточными вложениями в активы. Это совсем не так, потому что однажды вам предстоит заплатить налоги и в этой сфере вы должны быть подкованы не меньше, чем во всех ранее перечисленных. Если вы недостаточно полно проработаете вопрос, связанный с налогообложением (особенно зарубежным), то рискуете в самый ответственный момент потерпеть значительные убытки. То же самое касается и наследства, передача которого законными методами всегда сопровождается высокими комиссиями.