Любое новое дело всегда сопровождается ошибками. Имеются они и у новичков на фондовом рынке. Я собрал типичные ошибки начинающих инвесторов, которые они совершают, когда приходят на фондовый рынок. Пусть этот топ 5 ошибок обойдёт вас стороной.
Ошибка № 1 – Вложить все деньги в одну компанию.
Классической ошибкой будет покупка ценных бумаг одной компании без дополнительной диверсификации. Такой подход чреват низкой устойчивостью на длительной перспективе и неясностью чего ожидать в концовке.
Новички думают, что купить акции одной большой и стабильной компании (голубой фишки) будет определённо лучше, чем приобрести меньшее число бумаг, но более широкого круга меньших компаний.
«Стабильная и крупная компания будет лучше расти и справляться с кризисами», – именно так думают начинающие инвесторы. На самом деле это сейчас компания большая и стабильная, а завтра она может потерять свою капитализацию, влезть в долги и стать нестабильной.
Замечу, что некоторые голубые фишки время от времени вылетают в разряд второго эшелона, то есть перестают быть ведущими компаниями своего сектора или страны. Это ещё одно обстоятельство, говорящее в пользу широкой диверсификации, а не хранения всех денег в одной ценной бумаге.
Правильным подходом следует считать диверсификацию, которая заключается во вложении денег в разные классы активов – в акции, облигации, возможно в ценные металлы и даже в обычные вклады. То есть вы должны выбирать расширять вложения не только разные компании, но и на разные классы активов. Помните, что хорошо диверсифицированный по компаниям, странам и отраслям портфель акций всё равно не будет в достаточной степени сбалансирован, если в нём не будет облигаций или иных классов активов.
Ошибка № 2 – Не иметь финансовой цели.
Новички почти никогда не имеют финансовой цели и не могут объяснить зачем они пришли на фондовую биржу. Многие с помощью биржевых активов просто копят себе на старость или пенсию, но только они не могут чётко сказать какого размера пенсия их бы устроила и в каком возрасте они планируют на неё выйти. Всё это говорит о полном отсутствии цели.
Вместе с тем важно чётко знать свою цель, например, накопить на пенсию, а именно собрать портфель на миллион долларов к 50 годам. Тогда (при условии, что сейчас вы достаточно молоды) можно составлять портфель преимущественно из акций и не беспокоиться о возможных просадках. Если же вам нужно вернуть деньги через 3-4 месяца и не позже, то лучше смотреть в сторону банковских депозитов и краткосрочных облигаций.
Знание цели поможет осознать сможете ли вы её достичь и если нет, то какие шаги необходимо проделать, чтобы цель стала реальностью. Иными словами цель помогает строить планы, а как показала практика, даже самый плохой план гораздо лучше его полного отсутствия.
Ошибка № 3 – Слушать новости и «финансовых консультантов».
Новостной шум не помог ни одному инвестору и не поможет в будущем, потому что скачки котировок играют на руку только финансовым спекулянтам (трейдерам), которые работают исключительно на коротком отрезке времени. Я не рекомендую вам заниматься торговлей на фондовом рынке. Такая стратегия в 99% случаев ведёт к потере всех денег. В отличие от неё осознанное инвестирование практически всегда сохраняет капитал и даже может его приумножить.
Более вопиющей ошибкой являются инвестиции по советам неких «финансовых консультантов», которые не понятно откуда взялись в последнее время, притом в достаточно больших количествах. По их советам новички совершают первые покупки на фондовой бирже, которые в результате часто оказываются провальными. Тогда новичок начинает унывать, распродаёт все свои активы и уходит с фондового рынка. Велика вероятность, что навсегда.
Чтобы этого не произошло, откажитесь от покупки активов, основанных на советах блогеров из Ютуба или других систем распространения информации. В абсолютном большинстве случаев блогеры не являются профессиональными инвесторами, не имеют больших портфелей ценных бумаг, а основной их заработок составляет доход от рекламы на блоге, который новички, собственно, и смотрят перед покупкой ценных активов.
Помните, что настоящий финансовый советник никогда не даёт общие рекомендации по покупке той или иной ценной бумаги, потому что (см. выше) он не знает вашу финансовую ситуацию, понятия не имеет какие у вас цели и какую сумму денег вы готовы потратить на приобретение активов.
Профессиональный redostrov.ru может дать советы по вложениям без конкретики и детализации, например, путём написания статей с актуальным анализом тех или иных компаний, их финансовой отчётности, может показать свой портфель (что редко), но никогда не будет склонять вас что-то приобретать.
Правильный подход к проблеме сбора портфеля заключается к самостоятельному изучению рынка, отдельных бумаг, планированию и принятию на себя всей полноты ответственности за сделанные инвестиции. Если не знаете с чего начать, то могу порекомендовать освоить фундаментальный анализ ценных бумаг. В качестве базы по выбору активов его будет хватать на первых порах. Но повторюсь, ни в коем случае не покупайте бумаги только потому, что «вон тот уважаемый блогер вчера купил их себе в портфель». Повторюшничество в инвестициях всегда играет отрицательную роль.
Если же у вас совсем всё плохо и вам непреодолимо тяжело выбрать состав портфеля, то в этом случае посмотрите в сторону индексных фондов. Чаще всего они уже неплохо собраны и диверсифицированы. Это значит, что вы можете купить паи в таких фондах и не особо задумываться о многих важных вещах. Всё-таки выбрать несколько фондов в портфель в разы проще и быстрее, чем ковыряться в отдельных акциях и принимать ответственные решения по их покупке.
Ошибка № 4 – постоянно видоизменять и ребалансировать портфель.
Некоторые новички не могут спокойно один раз сесть, просчитать все перспективы вложений и начать спокойно собирать свой портфель. Вместо этого они скатываются к хаотичным вложениям, ребалансировкам, усреднениям, притом делают это абсолютно бессистемно. От таких действий результат всегда будет одинаковым – портфель окажется перекошенным в один актив или небольшую группу активов и ребалансировать его без крупных вложений (или без больших потерь, как вариант) окажется невозможным.
Этой ошибки легко избежать, если заранее поставить чёткую цель инвестирования, создать объективный путь её достижения (то есть сформировать план достижения цели), а затем планомерно двигаться к цели как можно реже заглядывая в брокерское приложение и наблюдая подвижки на своём счету.
Поймите, что для долгосрочного инвестора могут играть роль хоть сколько-нибудь длинные промежутки времени. Например, имеет смысл проверять счёт один раз в две недели или даже месяц. Можно проверять реже, но чаще точно не стоит, потому что вы будете каждый раз испытывать свои нервы на прочность, а ни у кого из нас они не железные.
Ошибка № 5 – начать спекулировать.
Выше я обмолвился, что спекуляции ещё никого не доводили до большой прибыли, но зато 99% трейдеров-спекулянтов полностью расстались со своими деньгами во время торговых операций на фондовом рынке. Поэтому одной из самых распространённых ошибок новичков является переключение со стратегии инвестирования на стратегию трейдинга (активного спекулирования ценными бумагами).
Рекомендую заранее подумать о судьбе биржевых спекулянтов и не уподобляться им. Заранее настраивайтесь совершать минимум сделок, планируйте на долгий горизонт, быть может, даже на более долгий, чем загадали заранее. Помните, что самые богатые и успешные инвесторы годами и даже десятилетиями не трогают свои портфели. История и статистика давно доказали эффективность таких действий.